Artykuły z treścią
Pożyczka chwilówka może wpędzić pożyczkobiorcę w spiralę zadłużenia. Wysokie oprocentowanie i opłaty mogą skutkować nadmiernymi kosztami spłaty.
Wiele firm pożyczkowych nie przeprowadza weryfikacji https://pozyczkaonlines.pl/pozyczki/kredytzen/ zdolności kredytowej, co czyni je atrakcyjnymi dla pożyczkobiorców ze złą historią kredytową. Jednak historia ich spłat nie pojawia się w Twoim raporcie kredytowym i nie pomogą Ci w budowaniu historii kredytowej.
Pożyczki chwilówki
Pożyczki chwilówki to rodzaj krótkoterminowych pożyczek, które pomagają ludziom przetrwać okres między wypłatami. Są one dostępne dla pożyczkobiorców z regularnymi dochodami, ważnym dokumentem tożsamości i kontem czekowym. Pożyczki te często wiążą się z wysokim oprocentowaniem i opłatami, które mogą wpędzić pożyczkobiorców w spiralę zadłużenia. W wielu przypadkach pożyczki chwilówki służą do pokrycia cyklicznych wydatków, takich jak czynsz czy media. Pomimo wysokich kosztów, pożyczkodawcy chwilówek potrafią kusić pożyczkobiorców obietnicami szybkiej gotówki i łatwej spłaty.
Gdy pożyczkobiorca nie może spłacić pożyczki na czas, pożyczkodawca może zaoferować przedłużenie spłaty – tzw. rollover – a nawet kolejną pożyczkę. Jednak takie przedłużenia mogą wiązać się z dodatkowymi opłatami i zadłużeniem, a jeśli pożyczkobiorca nie będzie w stanie spłacić obu pożyczek, może wpaść w spiralę zadłużenia, która często skutkuje opłatami za opóźnienie, wezwaniami do zapłaty, pozwami sądowymi i obniżoną oceną kredytową.
Oprócz lepszego dostępu do gotówki, pożyczkobiorcy korzystający z chwilówek powinni rozważyć inne opcje pomocy w zarządzaniu swoimi finansami, w tym bezpłatne porady dotyczące zadłużenia. Organizacje non-profit oferujące doradztwo kredytowe mogą zapewnić edukację finansową i pomóc pożyczkobiorcom w opracowaniu budżetów i planów oszczędzania. Mogą również pomóc w konsolidacji zadłużenia, co pozwoli zmniejszyć kwotę odsetek i ułatwić spłatę.
Pożyczki krótkoterminowe
W czasach, gdy wiele osób zmaga się z problemami finansowymi z powodu czynników niezależnych od nich, pożyczki krótkoterminowe mogą wydawać się szybkim rozwiązaniem. W końcu nie wymagają długiego procesu wnioskowania i mogą zostać rozpatrzone w ciągu zaledwie godziny. Nie wymagają również weryfikacji zdolności kredytowej i nie widnieją w raporcie kredytowym.
Ważne jest jednak, aby przed złożeniem wniosku o jakąkolwiek pożyczkę dokładnie się rozejrzeć. Kwoty pożyczek, oprocentowanie i opłaty różnią się w zależności od pożyczkodawcy. Pożyczki krótkoterminowe zazwyczaj mają wyższe oprocentowanie niż pożyczki tradycyjne i mogą wiązać się z wieloma dodatkowymi opłatami, które szybko się sumują.
Najbardziej znanym rodzajem pożyczki krótkoterminowej jest pożyczka chwilówka. Pożyczki te oferowane są przez pożyczkodawców chwilówek, spółdzielnie kredytowe i niektóre firmy pożyczkowe online. Opłaty zależą od dochodów i mogą obejmować okres spłaty nawet do dwóch tygodni. Pożyczki te cieszą się popularnością wśród osób z ograniczonym budżetem, które nie kwalifikują się do tradycyjnej pożyczki lub chcą uniknąć opłat za opóźnienia w spłacie bieżącego zadłużenia.
Tego typu pożyczki mogą być bardzo drogie i ważne jest, aby dobrze się zastanowić przed złożeniem wniosku. Na szczęście istnieją inne sposoby pożyczania pieniędzy, które nie wiążą się z wysokim oprocentowaniem i opłatami. Na przykład, możesz ubiegać się o pożyczkę osobistą u pożyczkodawcy online, takiego jak Personify, lub w banku rozwoju społecznościowego. Możesz również poprosić pracodawcę o zaliczkę na wypłatę lub sprawdzić aplikację do zaliczek, która zapewni Ci środki przed następną wypłatą.
Pożyczki długoterminowe
Wielu pożyczkobiorców nie ma dobrej historii kredytowej, a nawet jej nie ma, co czyni pożyczki chwilówki atrakcyjną opcją. W zależności od miejsca zamieszkania, możesz uzyskać pożyczkę chwilówkę stacjonarnie lub online od wielu pożyczkodawców. Ważne jest jednak, aby zrozumieć, jak działają te pożyczki i jakie mają skutki, zanim się na nie zdecydujesz.
Ogólnie rzecz biorąc, pożyczka chwilówka to krótkoterminowa, niezabezpieczona pożyczka, której spłata przypada na kolejny dzień wypłaty pożyczkobiorcy lub z innego źródła dochodu. Pożyczka jest zazwyczaj udzielana na kilka tygodni, a pożyczkobiorca wystawia czek z datą późniejszą na pożyczkodawcę na pożyczoną kwotę powiększoną o opłaty. Pożyczkodawca następnie realizuje czek. Pożyczkodawca ma również bezpośredni dostęp do rachunku bieżącego pożyczkobiorcy, więc jeśli nie otrzyma płatności w terminie, może wypłacić pieniądze z rachunku bankowego pożyczkobiorcy.
Wiele stanów ogranicza wysokość opłat pobieranych przez pożyczkodawców chwilówek, ale koszty i tak mogą się kumulować. Wysokie oprocentowanie może utrudniać pożyczkobiorcom spłatę zadłużenia. Według CFPB, prawie jedna czwarta pożyczkobiorców chwilówek co najmniej raz refinansuje swoje pożyczki.
Kolejnym poważnym problemem jest to, że firmy pożyczkowe nie sprawdzają zdolności kredytowej. Utrudnia to osobom ze słabą historią kredytową uzyskanie tradycyjnej pożyczki na lepszych warunkach.
Alternatywy
Pożyczki chwilówki mogą wpędzić ludzi w spiralę zadłużenia. Dobra wiadomość jest taka, że istnieje wiele alternatyw dla pożyczek chwilówek, które mogą pomóc ludziom wyjść z kłopotów finansowych.
Niektóre stany uchwaliły przepisy ograniczające RRSO i opłaty pobierane przez pożyczkodawców chwilówek, ale niektórzy pożyczkodawcy znajdują sposoby na obejście tych przepisów. Na przykład, mogą oferować pożyczki chwilówki z okresami spłaty trwającymi kilka miesięcy zamiast dwóch tygodni, ale oprocentowanie jest nadal wysokie, a pożyczkobiorcy często wpadają w spiralę zadłużenia. Mogą również rolować pożyczkę lub ponownie pożyczać pieniądze, co tylko zwiększa ich całkowite koszty.
Inni pożyczkodawcy, tacy jak kasy oszczędnościowo-kredytowe, oferują pożyczki krótkoterminowe ze znacznie niższym RRSO i opłatami niż chwilówki. Kasy oszczędnościowo-kredytowe to instytucje finansowe non-profit, należące do członków, które zazwyczaj mają wspólną grupę członków. Na przykład, mogą być ograniczone do pracowników określonych firm lub członków określonego kościoła lub klubu. Kasy oszczędnościowo-kredytowe często pobierają niskie opłaty lub nie pobierają ich wcale i oferują szereg innych usług finansowych, w tym konta bieżące i oszczędnościowe.
Inne alternatywy dla chwilówek to kontakt z wierzycielami w celu ustalenia planu spłaty lub pożyczka od rodziny lub znajomych. Możesz również skontaktować się z lokalną agencją pomocy społecznej, aby dowiedzieć się o programach oferujących doradztwo w zakresie zadłużenia lub konsolidację chwilówek.