Artykuły z treścią
Przeszukiwanie ofert firm pożyczkowych w celu znalezienia pożyczki, która odpowiada Twojemu budżetowi i profilowi kredytowemu, może być czasochłonne. Aby ułatwić Ci poszukiwania, oceniliśmy pożyczkodawców pod kątem szeregu czynników ważnych dla pożyczkobiorców, w tym RRSO i warunków spłaty.
Porównaj oferty banków, kas oszczędnościowo-kredytowych i pożyczkodawców internetowych. Zwróć również uwagę na takie funkcje, jak możliwość wstępnej kwalifikacji bez wpływu na Twój scoring kredytowy.
Pożyczki konsolidacyjne
Kredyty konsolidacyjne mogą pomóc Ci zmniejszyć miesięczne raty i szybciej spłacić zadłużenie, zaciągając jedną pożyczkę na pokrycie wielu sald, zazwyczaj przy niższym oprocentowaniu. Możesz wykorzystać kredyty konsolidacyjne do spłaty kart kredytowych, pożyczek osobistych lub studenckich. Kredyt konsolidacyjny może również pomóc Ci terminowo spłacać zobowiązania, co poprawi Twoją ocenę kredytową (historia spłat stanowi 35% Twojej oceny).
Kredyt konsolidacyjny to kredyt niezabezpieczony, co oznacza, że nie jest zabezpieczony żadnym zabezpieczeniem, takim jak dom czy chwilówki online samochód. Ułatwia to osobom z nieidealną historią kredytową uzyskanie kredytu. Pożyczkodawcy nadal sprawdzają Twoją historię kredytową i dochody, aby upewnić się, że stać Cię na spłatę kredytu.
Możesz poszukać online pożyczki konsolidacyjnej dla osób fizycznych, aby znaleźć najlepszą dla siebie opcję. Wielu pożyczkodawców oferuje wstępną kwalifikację, która opiera się na miękkiej analizie zdolności kredytowej i nie wpływa na Twoją ocenę scoringową, dając Ci wgląd w oferty pożyczek, które możesz otrzymać. Po znalezieniu pożyczkodawcy porównaj jego oprocentowanie, opłaty, warunki pożyczki i miesięczne raty, aby wybrać tę odpowiednią dla swoich potrzeb. Jeśli masz dobrą ocenę scoringową, prawdopodobnie możesz uzyskać pożyczkę konsolidacyjną z relatywnie niskim oprocentowaniem. Jeśli jednak Twoja zdolność kredytowa wymaga poprawy, możesz być zmuszony zaakceptować wyższe oprocentowanie.
Pożyczki osobiste
Pożyczki osobiste pozwalają pożyczyć pieniądze i spłacić je w ustalonym terminie (zazwyczaj od jednego do siedmiu lat). Oprocentowanie pożyczek osobistych może być znacznie niższe niż oprocentowanie kart kredytowych, więc jeśli potrzebujesz sfinansować coś kosztownego – na przykład wakacje, nowy samochód lub remont domu – warto poszukać najlepszej oferty.
Wielu pożyczkodawców bierze pod uwagę Twój scoring kredytowy, wskaźnik zadłużenia do dochodu i inne czynniki finansowe przy zatwierdzaniu wniosku o pożyczkę osobistą. Jeśli masz dobre dochody i dobrą historię kredytową, uzyskanie pożyczki osobistej powinno być łatwiejsze. Jeśli masz niski scoring lub złą historię z innymi rodzajami pożyczek – takimi jak windykacja, bankructwo lub egzekucja hipoteczna – prawdopodobnie będziesz mieć trudności z uzyskaniem akceptacji i możesz skończyć płacąc wyższe odsetki.
Pożyczka osobista może być przydatna do sfinansowania ważnych wydarzeń w życiu, takich jak ślub czy miesiąc miodowy, a także do pokrycia nagłych wydatków. Łatwo jednak wydać więcej, niż jest się w stanie spłacić, i wpaść w jeszcze większe długi. Większość pożyczkodawców bierze pod uwagę dochody i profil kredytowy przy ocenie, czy udzielić pożyczki osobistej, ale wpływ na ocenę kredytową może być znaczący, jeśli spóźnisz się z płatnościami lub nie spłacisz zadłużenia.
Pożyczki pod zastaw nieruchomości
Pożyczki pod zastaw nieruchomości pozwalają zaciągnąć pożyczkę pod zastaw wartości nieruchomości i wykorzystać uzyskane środki na spłatę innych długów. Ten rodzaj pożyczki może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które dysponują znacznym kapitałem własnym w domu i stabilnym dochodem, ale mają trudności z regulowaniem bieżących zobowiązań. Odsetki od pożyczki pod zastaw nieruchomości mogą być również odliczane od podatku.
Jednak pożyczka pod zastaw nieruchomości jest drugą hipoteką i wiąże się z ryzykiem zajęcia nieruchomości, jeśli nie będziesz w stanie spłacać rat. Pożyczkobiorcy powinni dokładnie rozważyć tę kwestię przed złożeniem wniosku.
Możesz skorzystać z kredytu hipotecznego, aby połączyć długi i zmniejszyć miesięczne raty, ale aby się zakwalifikować, musisz mieć dobrą historię kredytową i znaczny kapitał własny w domu. Musisz również być w stanie spłacić okresy spłaty, które zazwyczaj są krótsze niż w przypadku pierwotnego kredytu hipotecznego.
Konsolidacja zadłużenia z kredytem hipotecznym pod zastaw nieruchomości może być mądrym posunięciem, ale nie dla każdego. Przed podjęciem decyzji należy dokładnie rozważyć za i przeciw. Należy również pamiętać, że jeśli wartość domu spadnie, może to oznaczać, że zadłużenie przekroczy wartość nieruchomości. Należy również pamiętać, że środki z kredytu hipotecznego muszą zostać przeznaczone na „kwalifikowane” cele, takie jak remont domu.
Pożyczki zabezpieczone
Jeśli posiadasz aktywa, które chcesz zastawić jako zabezpieczenie, pożyczki zabezpieczone mogą być dobrym rozwiązaniem na oddłużenie. Mają one bardziej elastyczne wymagania dotyczące zdolności kredytowej i dochodów niż pożyczki niezabezpieczone, ponieważ pożyczkodawca nie podejmuje tak dużego ryzyka. Zazwyczaj oferują również niższe oprocentowanie, ponieważ są zabezpieczone czymś wartościowym.
Do pożyczkodawców pożyczek zabezpieczonych należą banki, kasy oszczędnościowo-kredytowe i pożyczkodawcy internetowi. Każdy z nich ma inne warunki i wymaga innych kryteriów, dlatego warto porównać oferty, aby znaleźć najlepsze oprocentowanie. Przeczytaj uważnie warunki umowy, aby być świadomym wymagań, w tym harmonogramu spłat i wymogów dotyczących zabezpieczeń. Jeśli nie będziesz w stanie spłacać miesięcznych rat, dług może zostać przekazany do firm windykacyjnych, co doprowadzi do obniżenia Twojej zdolności kredytowej i ewentualnej utraty majątku.
Największą wadą pożyczek zabezpieczonych jest ryzyko utraty majątku, jeśli nie będziesz w stanie spłacać rat. Nie stanowi to dużego problemu w przypadku kuchenki mikrofalowej za 50 dolarów, ale może mieć katastrofalne skutki w przypadku większych przedmiotów, takich jak samochód czy dom. Jeśli jednak spłacisz swoje długi terminowo, możesz zbudować swoją historię kredytową, która pomoże Ci uzyskać lepsze warunki przy kolejnej pożyczce.