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Los solicitantes de préstamos personales deben tener un historial crediticio excelente, ingresos estables y una baja relación deuda-ingresos. Los prestamistas suelen exigir comprobantes de ingresos, como recibos de sueldo, formularios W-2 y dos años de declaraciones de impuestos o extractos bancarios.
Compare ofertas de varios prestamistas con una herramienta que no afecte su crédito para encontrar el mejor préstamo personal. Considere las tasas de interés, los montos de los préstamos y las condiciones de pago.
Tasas de interés
Si tiene un buen historial crediticio, puede calificar para préstamos personales con tasas de interés competitivas. Estos préstamos pueden utilizarse para consolidar deudas o financiar una compra importante. Las mejores compañías de préstamos personales ofrecen diversos plazos de pago, comisiones bajas y requisitos flexibles.
Los préstamos personales suelen ser sin garantía, lo que significa que no es necesario aportar ninguna garantía para obtener el préstamo. Además, suelen reembolsarse en cuotas mensuales fijas durante la vigencia del préstamo. Los prestamistas más reputados no cobran más del 36% TAE y son transparentes sobre todas las comisiones asociadas al evaluar a los solicitantes.
Puede encontrar una amplia gama de préstamos personales de prestamistas en línea, bancos y cooperativas de crédito. Aquellos que se especializan en préstamos a personas con excelente crédito generalmente ofrecen las tasas más bajas. Analizan su historial crediticio e ingresos para determinar si usted es un prestatario adecuado para el préstamo. Estos prestamistas también pueden considerar factores como su deuda pendiente y la relación entre sus gastos mensuales y sus ingresos.
Las mejores ofertas de préstamos personales exigen un excelente historial crediticio, comprobante de ingresos estables y una baja relación deuda-ingresos. También pueden considerar otros detalles financieros, como si paga o recibe pensión alimenticia o manutención infantil, y la cantidad de años que lleva trabajando en su empleo actual.
Honorarios
A diferencia prestamos sin papeleos rapidos de las hipotecas y los préstamos para automóviles, los préstamos personales no requieren garantía. En cambio, los prestatarios pagan el monto prestado más los intereses en cuotas mensuales fijas durante la vigencia del préstamo.
Al elegir los mejores préstamos personales, los prestatarios consideran más que solo las tasas de interés. También consideran las comisiones, los requisitos mínimos de calificación crediticia y la facilidad para solicitar y obtener la aprobación.
Algunos prestamistas cobran comisiones de apertura, que suelen ser una cantidad fija o un porcentaje del monto total del préstamo. Al elegir un prestamista, asegúrese de elegir uno que no las aplique, ya que esto le ayudará a reducir el costo de su préstamo y a ahorrar dinero a largo plazo.
Además de las comisiones de apertura, otras comisiones comunes incluyen cargos por pagos atrasados y cheques devueltos, que pueden llegar a los $25 cada uno. Algunos prestamistas también pueden cobrar una comisión por procesar una transferencia bancaria, aunque esto es menos común.
USAA se destaca entre los mejores préstamos personales gracias a sus tasas de interés competitivas, grandes montos y financiamiento rápido. Sin embargo, solo ofrece préstamos personales a miembros de la comunidad militar o sus familiares, por lo que podría no ser una opción para todos. Además, su monto máximo de préstamo es de solo $50,000, relativamente bajo para préstamos personales sin garantía. Otros prestamistas ofrecen montos mayores, pero podrían tener requisitos de puntaje crediticio mínimo más estrictos.
Pagos
Los préstamos personales son una excelente manera de financiar deudas y gastos importantes. Están disponibles tanto para empleados como para contratistas independientes. Puede verificar fácilmente si cumple con los requisitos para un préstamo personal visitando el sitio web del banco o utilizando NetBanking. Dependiendo del programa, incluso podría obtener una preaprobación del monto que puede solicitar.
Los mejores préstamos personales sin garantía ofrecen tasas de interés competitivas, plazos flexibles y montos generosos. Además, ofrecen plazos de financiación rápidos y requisitos de calificación crediticia flexibles. Puede encontrar los mejores préstamos personales comparando prestamistas en línea antes de solicitarlos. Debe presentar los siguientes documentos al solicitar un préstamo personal: recibos de sueldo, formularios W-2, comprobante de ingresos por comisión o trabajo por cuenta propia y extractos bancarios. También debe tener un historial laboral estable, idealmente con el mismo empleador durante dos años.
Prestamistas
Al elegir un prestamista, es importante considerar factores como el servicio al cliente. Algunos prestamistas ofrecen mejor atención telefónica y por chat, mientras que otros pueden requerir que visite una sucursal física. Algunos prestamistas también ofrecen aplicaciones móviles para enviar documentos y realizar pagos. Otros aspectos a considerar incluyen si el préstamo no tiene garantía y cuánto tiempo tarda en aprobarse la solicitud.
Los mejores préstamos personales suelen tener tasas de interés bajas y están disponibles para personas con excelente crédito que puedan demostrar ingresos estables. Los prestamistas también buscan una relación deuda-ingresos que no supere el 35% de sus ingresos mensuales antes de impuestos, y podrían requerir comprobantes de empleo, como recibos de sueldo y formularios W-2.
Algunos prestamistas en línea, como Avant y Achieve Personal Loans, tienen requisitos de calificación crediticia relativamente bajos para préstamos personales sin garantía, de 620 y 580, respectivamente. También tienen montos mínimos y máximos de préstamo más bajos que muchos otros prestamistas.
Algunos prestamistas, como OneMain, tienen requisitos más estrictos para préstamos personales sin garantía, con una puntuación crediticia mínima de 660 y tasas de interés más altas que la mayoría de los demás prestamistas. Sin embargo, también ofrecen una variedad de condiciones de préstamo y son bastante flexibles con otros requisitos, como las comisiones de apertura y los plazos de devolución. También existen programas que ofrecen adelantos de efectivo sin necesidad de comprobante de ingresos.